Банкиры делают все возможное, чтобы получение ипотечного кредита стало максимально-доступным для клиентов. Да и сами заемщики осознают, что ипотека для многих из них является единственным реальным способом приобрести собственное жилье. Однако долг банку придется отдавать в течение 10-20 лет, и за этот срок случиться может всякое.
От серьезной болезни, потери работы или появления пополнения в семье не застрахован никто. И если при потере здоровья возмещение кредитных платежей может взять на себя страховая компания, то при потере работы или снижении величины дохода заемщик остается один на один со своей проблемой. Тем не менее, какие бы катаклизмы ни произошли в жизни заемщика, выплачивать жилищный кредит, оформленный в Сбербанке или иной кредитной организации, все равно необходимо.
В условиях нестабильности национальной экономики, роста безработицы и снижения величины реальных доходов граждан вероятность возникновения у ипотечного заемщика финансовых проблем становится только выше.
Некоторые заемщики уверены, что несвоевременное погашение жилищного кредита Сбербанка России или иной кредитной организации на самом деле только на руку кредитору. Ипотечный банк получает возможность неплохо заработать за счет начисляемых штрафных санкций и пени. Кроме того при допущении заемщиком длительных просрочек платежей банкиры получают возможность настаивать на реализации залоговой недвижимости и требовать погашения ипотечной задолженности за счет полученных средств.
На самом деле банкирам намного важнее получать стабильный доход от ежемесячных платежей заемщика, чем зарабатывать за счет штрафных санкций (тем более что с 1 июля их максимальная величина законодательно ограничена). Что касается продажи залоговой недвижимости, то для кредитора такие действия могут быть связаны с дополнительными расходами и рисками.
Поэтому если по финансовым причинам выплачивать жилищный кредит Сбербанка или иной кредитной организации заемщик временно не может, шансы договориться с кредитором для него будут велики. Главное сообщить банкирам о сложившейся ситуации как можно раньше и не пытаться «спрятаться» от представителей кредитора.
Нечем выплачивать кредит Сбербанк: возможные решения
- Если речь идет о временном ухудшении платежеспособности заемщика (снижении зарплаты, потере работы и т.д.), ипотечный банк может предложить возможность реструктуризации задолженности. Так, если заемщик имеет возможность вносить платежи в банк, но в меньшем объеме, чем ранее, речь может идти о реструктуризации задолженности: продлении срока кредитования с соответствующим уменьшением размера ежемесячных платежей. При восстановлении прежнего уровня платежеспособности клиента он сможет выплатить ипотечную задолженность досрочно.
- В случае, если любые платежи в пользу банку заемщику пока не под силу, можно вести речь о кредитных каникулах. В течение 2-6 месяцев заемщик может быть освобожден от любых платежей в пользу ипотечного банка или должен будет выплачивать только проценты за пользование заемными средствами. При этом никаких штрафных санкций ипотечный банк не начисляет, однако всю сумму «недоплаченного» кредита заемщику придется вернуть позднее.
- Если реальных шансов на восстановление платежеспособности в ближайшее время у заемщика нет, как можно быстрее продать ипотечное жилье может быть в его же интересах. В этом случае штрафные санкции со стороны банка не будут расти, а за счет оставшихся денег можно будет купить квартиру меньшей площади или недвижимость в другом районе.
Не стоит рассчитывать, что ипотечную задолженность банк простит или частично спишет. Не смотря ни на какие жизненные обстоятельства, долги банкирам возвращать придется.
