Глава ЦБ России Э.Набиуллина, неоднократно предупреждает банки, о недобросовестной практики продаж финансовых продуктов. По словам главы регулятора, банки продолжают заниматься открытым мошенничеством, направленным против пенсионеров. Клиенты преклонного возраста, которые по неосторожности, или незнанию, подписывают банковские документы, становятся заложниками «банковских мошенников», которые находясь на службе, получают премии и вознаграждения, от работодателя.
Причины такого явления банальны и просты: за обман клиентов не наказывают, и сотрудник прекрасно понимает, что его поступок, практически недоказуем. Второй причиной, является желание заработать, и повысить прибыльность в краткосрочной перспективе.
В пятёрку самых известных случаев мисселинга входят:
- Обман при открытии банковского вклада. Пенсионеров, намеренно вводят в заблуждение, и продают людям паи инвестиционного фонда, или же полис ИСЖ.
- Подсовывают договор, накопительного страхования жизни, с регулярным взносом от 100 000 руб, в течение пяти лет.
- Шантажируют тем, что вклад не откроют, если не будет заключен договор страхования. При этом, многие клиенты знают, что страховка, является добровольной.
- Оформляют банковские услуги, против воли граждан, т.е клиенту «втюхивают» два договора страхования. Один с небольшой страховой премией, а второй, в десять раз дороже. Клиент в заявлении, ставит отметку о согласии, только на обеспечительную страховку, но банк, включает в договор, оба варианта.
- При оформлении банковской карты, клиенту забывают сказать, что период её бесплатного обслуживания ограничен.
Так или иначе, но по неофициальным данным, существуют ежемесячные планы по продаже добровольных страховок, невыполнение которых, может обернуться как минимум выговором, в отношении сотрудников. Не желая оказаться в «немилости» у руководства банка, работники, идут «на поводу» у менеджеров, и придумывают свои схемы обмана, доверчивых клиентов. Люди в пожилом возрасте, плохо разбираются в финансовых вопросах, безграмотностью людей, обычно пользуются работники финансовых компаний, в том числе и банки.
Мисселинг в целом является официальным банковским продуктом, одновременно с этим представляет из себя некое мошенниство, так как основная черта этого пробукта навязывание платных услуг.
Порой на такие банковские услуги попадаются люди, которые не в силах отказать банковскому сотруднику, или же настолько затуманненые талантливым консультированием понимая то, что им это действительно необходимо.
Например: вы приходите в банк для замены своей банковской карты по сроку годности. Вам делают перевыпуск карты, банковский сотрудник вежливо вам ее оформляет и ненавязчиво рассказывает о новых банковских продуктах и услугах, перечисляя одну за другой, предварительно понимая какой из пиодуктов может быть интересным именно вам. Талантливый сотрудник банка найдет подход к каждому человеку, но в основном их жертвами становятся люди пенсионного возраста.
Выдают вам новую карту и тут же предлагают какие нибудь новые функции за дополнительную плату, например услуга карты распознования голосом, или дополнительную защиту. При этом, сотрудник начнет рассказывать человеку о количестве атак на карту за прошебший год, о суммах денег которые таким образом были похищены при таких атаках, а так же о способах защиты от них.
Такая услуга, может вполне быть интересной пенсионерам, которые далеки от системы безопасности, и не поймут что платят за услугу которая и так проводится банком, то есть платят за воздух.
Способ защиты от мисселинга довольно простой и даже не требует того, что бы при походе в банк изучать финансовые продукты, это все не нужно. Достаточно ответить себе на простой вопрос:
— что вас не устраивает в сегодняшнем обслуживании вашего банковского продукта? Какие были проблемы, что вы хотели бы добавить?
Ответив на этот вопрос вам станет понятно, что все было в птрядке и ночяе услуги вам не требуются.
Тогда, общаясь с банковскими сотрудниками, вы сразу же заявляйте им, что ничего не надо, я хочу просто забрать свою новую банковскую карту на тех же условиях на которых была она до этого момента.